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FACTORING PARA PYMES Y EMPRESAS

Libera tu liquidez, potencia tu crecimiento: Factoring, el impulso financiero que tu empresa merece

FACTORING FINANCIERO PARA EMPRESAS

El factoring es una herramienta financiera que las empresas utilizan para mejorar su liquidez. Consiste en la venta de cuentas por cobrar o facturas pendientes a una entidad financiera especializada conocida como «factor«. A cambio de estas facturas, la empresa recibe un adelanto inmediato de efectivo, generalmente alrededor del 70% al 90% del valor total de las cuentas por cobrar. El factor luego se encarga de cobrar el monto total de las facturas a los clientes de la empresa en una fecha posterior.

¿Qué es el factoring bancario?

El factoring es una transacción financiera mediante la cual una empresa transfiere las facturas resultantes de sus ventas a una entidad, generalmente un banco, para que se encargue de la gestión del cobro. Como contrapartida, la entidad de factoring proporcionará el monto de las facturas transferidas, descontando un porcentaje en concepto de comisión.

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    BENEFICIOS DEL FACTORING FINANCIERO PARA EMPRESAS

    factoring financiero

    El factoring ofrece varios beneficios a las empresas:

    • Mejora de la liquidez: Permite a las empresas obtener efectivo de manera rápida, en lugar de esperar a que los clientes paguen las facturas en su totalidad.
    • Reducción del riesgo de incumplimiento: La entidad de factoring asume el riesgo de incumplimiento por parte de los clientes, ya que es responsable de cobrar las facturas.
    • Reducción de la carga administrativa: La empresa puede externalizar la gestión y el seguimiento de cuentas por cobrar, lo que le permite centrarse en sus operaciones principales.
    • Financiamiento sin deuda: A diferencia de un préstamo, el factoring no crea deuda para la empresa, ya que implica la venta de activos (cuentas por cobrar) en lugar de obtener un préstamo.

    Te ponemos un ejemplo de factoring para empresas

    • Facturas pendientes 50.000€ con plazos de pago de 60 días
    • Adelanto por acuerdo de Factoring 85% (42500€)
    • Comisión 2% (1000€)

    Este ejemplo ilustra cómo la empresa puede obtener un flujo de efectivo inmediato mediante el factoring, a cambio de una comisión por los servicios proporcionados por la entidad de factoring. Es importante destacar que los términos y las tasas pueden variar según el acuerdo específico entre la empresa y la entidad de factoring.

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      TIPOS DE FACTORING

      Existen varios tipos de factoring que se adaptan a las necesidades específicas de las empresas. Los tipos de factoring más comunes son:

      Factoring sin recurso

      En este tipo de factoring, la empresa que compra las facturas asume el riesgo de impago. Si el cliente final no paga la factura, la empresa que vendió las cuentas por cobrar no tiene la obligación de reembolsar el monto recibido.

      Factoring con recurso

      A diferencia del factoring sin recurso, en el factoring con recurso, la empresa vendedora de las facturas asume el riesgo de impago. Si el cliente final no paga la factura, la empresa debe reembolsar el monto recibido a la empresa de factoring.

      Factoring notificado

      En este tipo de factoring, los clientes de la empresa son informados de que las cuentas por cobrar han sido vendidas a una empresa de factoring. La empresa de factoring se encarga de cobrar directamente a los clientes.

      Factoring confidencial

      En el factoring confidencial, los clientes de la empresa no son informados de la transacción de factoring. La empresa de factoring asume la gestión y cobro de las facturas sin revelar su participación.

      Factoring doméstico

      Se refiere al factoring que involucra transacciones dentro del mismo país. La empresa de factoring y la empresa vendedora están ubicadas en la misma jurisdicción.

      Factoring internacional

      Implica transacciones de factoring que cruzan las fronteras internacionales. Es útil para empresas que realizan operaciones comerciales con clientes en diferentes países.

      Factoring de exportación

      Este tipo se centra en las facturas relacionadas con exportaciones. La empresa de factoring puede ofrecer servicios especializados para gestionar las complejidades asociadas con el comercio internacional.

      Factoring inverso

      En este caso, es el cliente, y no la empresa, quien inicia el proceso de factoring para acelerar el pago a sus proveedores. La empresa de factoring adelanta el dinero a los proveedores basándose en las facturas aprobadas por el cliente.

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      «La opción inteligente para impulsar tu flujo de efectivo y liberar recursos financieros inmediatos. El factoring, tu aliado estratégico cuando necesitas optimizar tu liquidez sin comprometer la espera de pagos prolongados.»
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      INCONVENIENTES DEL  FACTORING

      Aunque el factoring puede proporcionar beneficios significativos para mejorar la liquidez de una empresa, también hay algunos inconvenientes asociados que deben tenerse en cuenta. Algunos de los inconvenientes del factoring incluyen:

      Costes Relativos

      El coste total del factoring puede ser más alto en comparación con otras formas de financiamiento. Las empresas de factoring cobran comisiones y tasas de interés que pueden reducir la rentabilidad de la empresa.

      Dependencia financiera

      Dependiendo en exceso del factoring puede crear una dependencia financiera continua. A largo plazo, puede resultar más beneficioso mejorar la gestión interna del flujo de efectivo en lugar de depender constantemente de la venta de cuentas por cobrar.

      Riesgo de relación con el cliente

      En situaciones de factoring notificado, donde los clientes son informados de la transacción, puede haber un riesgo de que la relación comercial entre la empresa y sus clientes se vea afectada negativamente.

      Pérdida de control

      La empresa vendedora cede el control sobre la gestión de las cuentas por cobrar a la entidad de factoring. Esto puede ser un inconveniente si la empresa prefiere manejar directamente las relaciones con los clientes.

      Riesgo de impago

      En el factoring con recurso, donde la empresa vendedora asume el riesgo de impago, existe la posibilidad de pérdida financiera si los clientes no pagan las facturas.

      Impacto en la imagen empresarial

      En el factoring notificado, la revelación de la transacción a los clientes puede afectar la percepción de la empresa, ya que algunos clientes podrían interpretarlo como una señal de problemas financieros.

      Limitaciones geográficas

      Algunas empresas de factoring pueden tener limitaciones geográficas o restricciones en cuanto a los clientes con los que están dispuestas a trabajar, lo que podría ser un inconveniente para empresas con operaciones internacionales.

      Preguntas frecuentes sobre factoring para pymes y empresas

      Cómo funciona el factoring

      El factoring es un servicio financiero en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad de factoring para obtener un adelanto de efectivo inmediato. La entidad de factoring se encarga de cobrar las facturas.

      ¿Cuáles son los costes asociados con el factoring?

      Los costes pueden incluir comisiones por servicios de factoring y tasas de descuento aplicadas a las facturas. Es importante comprender todas las tarifas involucradas antes de comprometerse con un acuerdo de factoring.

      ¿Cómo afecta el factoring la relación con mis clientes?

      En el factoring notificado, los clientes son informados de la transacción, lo que puede afectar la relación. En el factoring confidencial, la empresa de factoring gestiona las cuentas por cobrar sin informar a los clientes.

      ¿Cómo afecta el historial crediticio de mis clientes al proceso de factoring?

      El historial crediticio de tus clientes puede influir en la decisión de la entidad de factoring para aceptar las facturas. Algunas empresas de factoring realizan evaluaciones de riesgo crediticio antes de acordar la compra de las cuentas por cobrar.

      ¿Cuándo es apropiado utilizar el factoring en mi empresa?

      El factoring es apropiado cuando una empresa necesita mejorar su liquidez y no puede esperar a que los clientes paguen las facturas en plazos más largos. Es especialmente útil en situaciones de crecimiento rápido o necesidades de flujo de efectivo.

      ¿Cuál es la diferencia entre factoring con recurso y sin recurso?

      En el factoring sin recurso, la entidad de factoring asume el riesgo de impago, mientras que en el factoring con recurso, la empresa vendedora asume el riesgo y puede tener que recomprar las facturas impagadas.

      ¿Puedo seleccionar qué facturas vender y cuándo utilizar el factoring?

      Sí, generalmente puedes seleccionar las facturas que deseas vender. El factoring ofrece flexibilidad para que puedas utilizarlo según tus necesidades específicas de liquidez.

      ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de obtención de fondos a través del factoring?

      El tiempo puede variar, pero generalmente el proceso de obtención de fondos a través del factoring es más rápido que esperar el pago de las facturas por parte de los clientes. Puede tomar desde unos pocos días hasta una semana, dependiendo de la entidad de factoring y la complejidad de la transacción.